W tym artykule opowiemy o wsparciu finansowym z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Aby dostać pomoc, trzeba przejść przez kilka ważnych kroków. Najważniejsze z nich to obliczenie dochodu.
Pokazujemy, jak obliczyć dochód z pomocą kalkulatora dochodów. Opowiemy też, co trzeba zrobić, aby móc skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Nasza pomoc ułatwi Ci złożenie wniosku.
Ważne jest, by miesięczna rata kredytu była większa niż 30% dochodu. Kredyt hipoteczny nie może przekroczyć 1,2 mln zł1. Dochód netto gospodarstwa domowego oblicza się na podstawie ostatnich 3 miesięcy1.
Wsparcie finansowe dostępne jest na 3 lata, z możliwością otrzymania do 2,000 PLN miesięcznie2.
Co to jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) pomaga osobom z trudnościami finansowymi. Jest zarządzany przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Jego celem jest wsparcie osób z kredytami hipotecznymi.
Definicja i cel Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
FWK to program pomocowy dla osób z problemami finansowymi. Może pomóc, gdy miesięczne zobowiązania przekraczają 40% dochodów. Maksymalna kwota wsparcia to 120 tys. zł, spłacana przez 200 miesięcy345.
Historia i rozwój programu
Program FWK rozwija się, by lepiej odpowiadać na potrzeby. Od początku zwiększono wsparcie z 2 tys. do 3 tys. zł miesięcznie. Teraz trwa 40 miesięcy, zamiast 364.
Jeśli kredytobiorca spłaci 134 raty, może umorzyć resztę5. Wsparcie z FWK musi być zwrócone, zgodnie z harmonogramem4.
Kto może skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Aby otrzymać wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, trzeba spełnić pewne warunki. Musisz mieć niskie dochody i być w trudnej sytuacji finansowej. To zapewnia, że pomoc trafi do tych, którzy jej najbardziej potrzebują.
Warunki udziału
By ubiegać się o wsparcie, musisz być bezrobotny lub mieć wysokie koszty kredytu. Maksymalna kwota wsparcia to 72 000 zł. To pokrywa 36 miesięcznych rat kredytu, przy czym miesięczna pomoc nie przekracza 2000 zł6.
Miesięczny dochód gospodarstwa domowego nie może przekroczyć pewnych limitów. Dla osób samotnych to 1940 zł, a dla wieloosobowych 1500 zł na osobę7.
Osoby z wysokimi kosztami kredytu mają pierwszeństwo w otrzymaniu wsparcia. To dotyczy osób, gdzie koszty kredytu to więcej niż 40% dochodu8. Wsparcie jest także dla tych, którzy stracili pracę lub mają inne problemy finansowe, jak choroba.
Można ubiegać się o wsparcie przez 40 miesięcy. Zwrot wsparcia zaczyna się po 2 latach od ostatniej transzy. Obejmuje 200 bezoprocentowych rat8.
Rodzaje wsparcia oferowanego przez Fundusz
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców oferuje dwa główne rodzaje wsparcia. Są to dofinansowanie rat i pożyczka na spłatę zadłużenia. Celem jest pomoc kredytobiorcom w utrzymaniu stabilności finansowej i umożliwienie spłaty zobowiązań.
Dofinansowanie rat to bezpośrednia pomoc w spłacie rat kredytowych. Może być wypłacane przez 36 do 40 miesięcy. Wysokość raty nie przekracza 2000 do 3000 zł miesięcznie9. Dzięki temu, kredytobiorcy mogą znacznie obniżyć swoje wydatki miesięczne.
Drugim wsparciem jest pożyczka na spłatę zadłużenia. Jest przeznaczona na uregulowanie zaległych zobowiązań hipotecznych. Pożyczka może wynosić od 72 000 do 120 000 zł9. Okres spłaty wynosi od 144 do 200 miesięcy, a oprocentowanie to 0%. Po uregulowaniu 100 rat, pozostała część zadłużenia może zostać umorzona9.
Warunki do otrzymania wsparcia są dość specyficzne. Na przykład, musi być co najmniej jeden bezrobotny współkredytobiorca. Wysokość raty kredytu musi stanowić nie mniej niż 50% do 40% dochodu gospodarstwa domowego9. Kryteria te mają na celu skierowanie wsparcia do osób najbardziej potrzebujących.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców współpracuje z 24 bankami. Decyzja o udzieleniu wsparcia trwa maksymalnie 21 dni9. Fundusz pomaga kredytobiorcom z różnych walut, nie tylko złotówki9.
Dzięki wsparciu finansowemu, Fundusz Wsparcia Kredytobiorców pomaga wielu polskim rodzinom.
Procedura składania wniosku
By złożyć wniosek o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK), trzeba przejść przez kilka etapów. Ważne jest również przygotowanie właściwej dokumentacji finansowej. Cały proces ma na celu sprawdzenie, czy wnioskodawcy spełniają wszystkie wymogi10.
Dokumenty wymagane przy składaniu wniosku
Do złożenia wniosku potrzebne są pewne dokumenty. Muszą one potwierdzać aktualny stan finansowy wnioskodawcy i status kredytu mieszkaniowego. Do listy dokumentów należą:
Dokumentacja finansowa – To zestawienie dochodów, wyciągi bankowe i zaświadczenia o bezrobociu, jeśli to dotyczy10.
Potwierdzenie kredytu – Informacje o kredycie mieszkaniowym, takie jak umowa kredytowa i warunki spłaty11.
Oświadczenie o dochodach – Formularz, który pozwala określić, czy wnioskodawca spełnia kryteria dochodowe12.
Kroki do złożenia wniosku
Proces składania wniosku można podzielić na kilka kroków. Te kroki zapewniają, że wniosek jest poprawny i skuteczny:
Przygotowanie dokumentacji finansowej – Zgromadzenie wszystkich wymaganych dokumentów.
Wypełnienie wniosku – Dokładne wypełnienie formularza wniosku, zwracając uwagę na zgodność z dokumentacją.
Składanie wniosku – Złożenie wniosku do banku, który udzielił kredytu. Warto pamiętać, że wsparcie jest przyznawane po spełnieniu wszystkich kryteriów10.
Oczekiwanie na decyzję – Bank sprawdza dokumenty i wnioskodawca otrzymuje decyzję o wsparciu11.
Staranne przygotowanie dokumentów i dokładne przestrzeganie procedury zwiększają szanse na uzyskanie wsparcia finansowego101112.
Fundusz wsparcia kredytobiorców – jak obliczyć dochód
Obliczanie dochodów jest ważne, by sprawdzić, czy spełniamy warunki programu. W naszym przewodniku omówimy, co warto wziąć pod uwagę przy wyliczaniu dochodów i wydatków.
Podstawą jest uwzględnienie wszystkich legalnych źródeł zarobków. Trzeba pamiętać o dochodach z pracy, najmu czy dzierżawy. Ułatwi to kalkulator dochodów, który pomoże dokładnie obliczyć nasze dochody.
Warto znać, że maksymalna kwota wsparcia w spłacie rat kredytu to 3000 zł. Wsparcie trwa maksymalnie 40 miesięcy13.
Uwzględniane zmienne dochodowe
Podczas wyliczania dochodów ważne jest uwzględnienie zmiennych dochodowych. Na przykład koszty obsługi kredytu mieszkaniowego nie mogą przekroczyć 40% dochodów gospodarstwa domowego14/13. Maksymalna kwota pożyczki na spłatę długu to 120 000 zł. Pożyczka musi być zwrócona po 2 latach w 200 równych ratach13.
Dochody gospodarstwa domowego, po odjęciu kosztów kredytu, nie mogą przekroczyć 1940 zł dla osób samotnie gospodarujących. Dla gospodarstw wieloosobowych to 1500 zł na osobę13. Dzięki temu możemy dokładnie oszacować nasze dochody i spełnić kryteria programu.
Jakie dochody należy uwzględnić?
Przy wnioskowaniu o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców ważne jest, aby dokładnie określić różne źródła dochodów. Dochody operacyjne, zarówno z pracy stałej, jak i inne formy przychodu, są kluczowe. One pomagają ocenić zdolność kredytową i kwoty dochodów.
Dochody ze stałego zatrudnienia
Dochody operacyjne z pracy stałej to podstawa. Obejmują wynagrodzenie netto, które jest regularne. Wlicza się zarówno pensję podstawową, jak i dodatki, premie i nadgodziny. To pozwala na dokładne obliczenie wskaźnika RdD15.
Dochody z najmu i dzierżawy
Dochody z najmu i dzierżawy są bardzo ważne. Osoby wynajmujące nieruchomości muszą je uwzględnić. To szczególnie ważne dla osób z dodatkowymi dochodami z wynajmu16. Te dochody mogą zwiększyć zdolność kredytową.
Inne źródła dochodów
Do innych dochodów należą: dochody z działalności gospodarczej, inwestycji kapitałowych i innych form zarobkowych. Ważne jest, aby uwzględnić wszystkie źródła przychodów. To pozwala dokładnie ocenić dochody operacyjne gospodarstwa domowego17. W kontekście Funduszu Wsparcia Kredytobiorców niektóre świadczenia socjalne nie są uwzględniane w dochodach. To ma duże znaczenie przy ocenie zdolności do spłacania kredytu17.
Obliczanie kosztów utrzymania
Obliczanie kosztów utrzymania jest bardzo ważne. Chodzi tu o koszty stałe i inne obciążenia finansowe. To pomaga nam dokładnie określić nasze wydatki.
Opłaty mieszkaniowe i komunalne
Opłaty mieszkaniowe i komunalne to duży wydatek. W miastach koszty utrzymania są często wyższe. Ważne jest, aby uwzględnić czynsz i opłaty za media.
Monitorowanie tych kosztów jest kluczowe dla stabilności finansowej.
Koszty transportu i edukacji
Koszty transportu i edukacji są bardzo ważne. Transport obejmuje paliwo i bilety. Edukacja to czesne i materiały dydaktyczne.
Te wydatki mają duży wpływ na nasz budżet domowy. Ważne jest, aby je uwzględnić w naszych finansach181920.
Warto rozważyć wakacje kredytowe. Mogą one pomóc w trudnych czasach18. Poduszka finansowa może zabezpieczyć spłatę wyższych rat20.
W jaki sposób Fundusz pomaga w spłacie kredytów?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) pomaga w zarządzaniu długiem. Wspiera kredytobiorców w trudnych sytuacjach finansowych. Jest to ważne dla osób, których koszty kredytu przekraczają 50% dochodów10.
Fundusz oferuje ulgi kredytowe. Mogą one wynosić nawet 2 tys. zł miesięcznie. Spłata trwa do 36 miesięcy10
Kredytobiorcy mogą otrzymać nieoprocentowane pożyczki. Spłata rozłożona jest na 144 równe raty. Możliwe jest umorzenie 44 rat, jeśli spłacisz 100 pierwszych10.
W czasach inflacji, która w 2023 roku wyniosła 13,6%, FWK jest bardzo pomocny21.
Dzięki FWK, można lepiej zarządzać finansami domowymi. Można dostosować raty do możliwości finansowych. Pomoc jest dostępna nawet, gdy wydatki na kredyt przekraczają 50% dochodu22.
Fundusz pomógł już ponad dwóm tysiącom kredytobiorców. Razem przekazał 90 mln zł wsparcia dla nich21.
Rządowy program „Tarcza dla kredytobiorców” umożliwia skorzystanie z wakacji kredytowych. Pozwalają one na zawieszenie rat kredytowych do 8 razy w ciągu 1,5 roku22.
Sposób pomocy
Szczegóły
Ulga kredytowa
Do 2 tys. zł miesięcznie przez maksymalnie 36 miesięcy10
Nieoprocentowane pożyczki
144 równe raty, możliwość umorzenia pozostałych 44 rat10
Wsparcie finansowe pomimo wysokich kosztów kredytu22
Zmiany w kryteriach przyznawania wsparcia
Ostatnie lata przyniosły ważne zmiany w sposobie udzielania wsparcia finansowego. Celem było uproszczenie procedur i poprawa dostępności pomocy. Nowelizacja ustawy z 2012 roku była pierwszym krokiem w kierunku uspójnienia zasad finansowych. Dzięki temu proces przyznawania pomocy dla osób zadłużonych stał się prostszy23.
Zmiany obejmują m.in. zniesienie kontroli nad zasadą niełączenia dotacji o niskiej wartości. Ma to na celu obniżenie kosztów i ograniczenie błędów23.
Nowelizacja ustawy była odpowiedzią na globalne kryzysy gospodarcze i sytuacje geopolityczne. Na przykład, agresja Rosji wobec Ukrainy wymusiła zmiany w regulacjach finansowych24. Nowe kryteria umożliwiają szybsze reagowanie na zmiany w gospodarce i zapewniają stabilność finansową.
Zmiany w progach dochodowych odzwierciedlają wyzwania współczesnego rynku pracy i finansów osobistych. Przykładem jest wprowadzenie uproszczonych zasad finansowych i zwiększenie elastyczności przy obliczaniu dochodów rodzinnych25. Te zmiany mają zapewnić sprawiedliwsze i dostępne wsparcie dla wszystkich, którzy spełniają ustalone kryteria.
Nowe regulacje finansowe wpływają na kredytobiorców i sposób alokacji środków przez fundusz. Zmniejszenie złożoności zasad finansowych i uproszczenie procedur ma na celu optymalizację wydatków23. Dzięki temu wsparcie staje się bardziej powszechne, a procesy przyznawania pomocy finansowej – bardziej transparentne i efektywne.
FAQ
Co to jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców to program rządowy. Jest zarządzany przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Ma na celu pomoc osobom z trudnymi kredytami hipotecznymi.
Kto może skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Kredytobiorcy z trudnymi sytuacjami finansowymi mogą otrzymać wsparcie. Muszą spełnić pewne kryteria dochodowe i osobiste. Na przykład, utrata pracy lub poważna choroba.
Jakie są rodzaje wsparcia oferowane przez Fundusz?
Fundusz oferuje dwa rodzaje wsparcia. Są to dofinansowanie rat kredytowych i pożyczka na spłatę długu. Każdy rodzaj ma swoje zasady i limity.
Jak wygląda procedura składania wniosku o wsparcie?
Aby złożyć wniosek, trzeba zebrać dokumenty. Następnie trzeba złożyć wniosek w banku. Cały proces obejmuje kilka kroków, w tym wypełnienie formularzy i dostarczenie dokumentów.
Jak prawidłowo obliczyć dochód potrzebny przy aplikowaniu o wsparcie?
Dochód oblicza się, uwzględniając stałe dochody. Na przykład, wynagrodzenie ze stałego zatrudnienia. Ważne są także inne źródła dochodu, jak dochody z najmu.
Jakie dochody należy uwzględnić przy obliczaniu dochodu?
W dochód wchodzą dochody ze stałego zatrudnienia. Ważne są także dochody z najmu i inne źródła dochodu. Mają one wpływ na sytuację finansową.
Jakie wydatki należy uwzględnić przy obliczaniu kosztów utrzymania?
Koszty utrzymania to opłaty mieszkaniowe i komunalne. Ważne są także koszty transportu i edukacji. Wszystko to wpływa na nasze finansowe obciążenia.
W jaki sposób Fundusz Wsparcia Kredytobiorców może pomóc w spłacie kredytów?
Fundusz pomaga zarządzać długiem. Dzięki temu kredytobiorcy mogą spłacać zobowiązania. Oferuje także ulgi kredytowe i wsparcie finansowe.
Jakie są zmiany w kryteriach przyznawania wsparcia?
Zmiany dotyczą m.in. progów dochodowych. Nowelizacje ustawy mają na celu lepsze dostosowanie pomocy do potrzeb.
Cześć! Jestem Marian! Prowadzę ten portal informacyjny od kilku lat. Na co dzień księgowy, zajmuje się fakturami moich klientów! 🙂 Pisanie to moja pasja 🙂
